Különbség a készpénzhitel és a folyószámlahitel között A különbség a
Ha kölcsönöket szeretne vállalni a vállalkozás számára, fontos az Ön számára a "Cash Credit" és a "overdraft" feltételeinek megértése. Lehet, hogy olyan hosszú lejáratú kölcsönet szeretne vállalni, amelyet ingatlanok garantálnak, vagy dönthet úgy, hogy olyan rugalmas hiteleket választ, mint pl. Készpénz vagy folyószámlahitel. A hosszú lejáratú hitelek gyakran alacsonyabb kamatot fizetnek, míg a rövid lejáratú hitelek magasabb kamatozásúak. A következőkben részletesen ismertetjük a készpénzhitel és a folyószámlahitel közötti különbséget.
<1>Fogalmak meghatározása
Folyószámlahitel
A folyószámlahitel egy olyan típusú finanszírozás, amelyet visszavonhat a fiókjából, még akkor is, ha nincs készpénzegyenlege. Annak érdekében, hogy hozzáférjen a folyószámlahitelhez, a bank szankciót szab ki Önnek, amelyen a mérleg negatív számot kaphat. Ezen folyószámlahitelnél a fizetendő kamat ezen összegre esik. A folyószámlahitel általában folyószámla formájában történik, és annyi tranzakciót végezhet, amennyit a folyószámlahitel-szankció határa tarthat fenn. Olyan esetekben, amelyek bizonyos konzultációkat tartalmaznak, folyószámlahitel adható meg a megtakarítási számlán. Folyószámlahitel esetén a kamatot az üzleti nap végén esedékes összeg terheli.
Cash Credit
A készpénzhitel a pénzügyi intézmények által kínált rövid távú hiteleszközök egyike. A pénz visszavonása egy vállalat által nem korlátozódik arra, amit az ügyfél a készpénz-jóváírási számláján tart, de legfeljebb előre definiált pontig. A készpénzhitel számla úgy működik, mint egy folyószámla, amely rendelkezik ideiglenes csekkkönyvvel. A készpénzhitel az ügyfeleknek a készletükön vagy kötele zettségükön keresztül történik. Készpénz-hiteleszközöket biztosítanak a társaság által igényelt forgótőke fenntartásához. A készpénzhitel összegének meg kell egyeznie a vállalkozás szükséges forgótőkeével, csökkentve azt a marginot, amelyet a vállalat már finanszírozott. A bank határozza meg a készpénzküszöb korlátját, és bankról bankra változhat. A készpénz-jóváírás kamatát a teljes összeget terheli, és nem a limitet. Pénztári hitel esetén a bank fenntartja a jogot arra, hogy bármikor lekérje a készpénzt.
Különbségek
Számos különbség mutatkozik a készpénz és a folyószámlahitel között.
Számlatulajdonság
A készpénzes hitelkeret eléréséhez a legtöbb pénzintézet megköveteli, hogy külön cash-hitel számlát nyitjon. Folyószámlahitel esetén folyószámlahitel felhasználható a meglévő folyószámlán. Ez azért van, mert a folyószámlahitel lényegében a folyó fizetési mérlegben megadott túlzott visszavonás. A folyószámlahitel ugyancsak megtakarítási számlán történhet.
Biztosíték
A biztonsági követelmények tekintetében a követelések és a társasági készlet a készpénz-hitelképesség biztosításához kötött biztosításként szolgál.Folyószámlahitel esetén a forgóeszközök nem annyira szükségesek, mint a biztosíték. Biztosításként folyószámlahitelet kaphat a részvények, az FD-k és más tulajdonok között. Az ügyfelek hitelességére a pénzügyi intézménynél megengedett a folyószámlahitel-korlát.
Limit
Készpénz-jóváírások esetén a rendelkezésre álló pénzösszeg a készletek és az értékesítés százalékos arányában kerül meghatározásra a pénzügyi kimutatásokkal együtt. A készpénz hitelkeret szintén hibás, és folyamatosan változik, mivel a biztosítékként elhelyezett forgóeszközök száma vagy összege. A készpénzkifizetési limitet felhívhatjuk a rajzoló erejére. Folyószámlahitel esetén a határértéket azzal a feltétellel szankcionálják, hogy az eszközöket biztosítékolhatják, valamint a társaság pénzügyi kimutatásaira. Az ügyfél által nyújtott folyószámlahitel összege állandó marad, mivel a folyószámlahitel összegét a biztosíték tulajdonságai és nem a forgóeszközök határozzák meg.
Megjegyzés
A folyószámlahitel összege akkor változhat, ha:
- A hitelfelvevő hitelminősítése emelkedik vagy csökken.
- Ha a pénzügyi intézménynek oka van feltételezni, hogy bejuthat az alapértelmezettbe.
- Ha nem sikerül kielégítő módon megoldani a folyószámlahitelt, kemény adóssággá alakul.
Hitelezési periódus
A készpénzes hitelt általában rövid időre adják meg. Ez azt jelentené, hogy a megadott korlátot minden új évben megújítják. Bizonyos esetekben a felújítás vagy felülvizsgálat fél év alatt végezhető el.
A folyószámlahitel csak rövid idő alatt áll rendelkezésre. Ez egy hónapig, vagy akár egy hétig is eltarthat. Ez azonban legfeljebb egy évig megengedett.
Felhasználási feltételek
A készpénzhiteleket az üzleti tevékenység egyetlen oka miatt használják fel. Ezért csak arra szolgálnak, hogy működési tőként álljanak, és semmi mást. A folyószámlahitel ugyanakkor bármely célra felhasználható, és nem csak üzleti tevékenységre.
Visszavonási gyakoriságok
A visszavonások során a készpénzes hitelt csak egyszer veheti vissza a hitelfelvevő, és amikor szükség van rá. Hitelviszonyt megtestesítő számla esetén a visszavonásokat a lehető legtöbb alkalommal lehet leadni, feltéve, hogy a visszavont teljes összeg nem haladja meg az elfogadott limites szankciót.
Visszavonás típusa
Pénzbeli hitel esetén a hitelfelvevő csak akkor tudja visszavonni az előre meghatározott összeget, ha szükséges és egyszerre. Hitelviszonyt megtestesítő okból csak akkor veheti igénybe, ha több pénzre van szüksége, mint a fiókjában.
Visszafizetés
Pénzbeli hitel esetén a visszafizetés részletekben vagy a készpénz-hitel élettartamának lejártával történik. A folyószámlahitelnél többször is visszafizetheti a kölcsönt. Azonban mindkét esetben a fizetési menetrendek és a fizetési megbízások a pénzügyi intézmény által biztosítottak. Tekintse meg a tárgyalásokat és kérjen tisztázást a bank által a két hitelkeretről szóló fizetési feltételekről.
Kamatlábak
A készpénzes hitel kamatlába alacsonyabb, mint a folyószámlahitelé. Másrészt a folyószámlahitel kamatlábát a napi kölcsönzött készpénz összege határozza meg, és ezért a visszavont tőke után fizetendő.A készpénz-hitel kamatlábát a teljes kölcsönösszegre rögzítik. A két hitelkeret esetében azonban a kamatlábak messze, magasabbak, mint a hosszú lejáratú hiteleszközök, az életük rövid természetéből adódóan.
Összegzés
A készpénzhitel és a folyószámlahitel közötti különbségek összefoglalása.
| Téma | Készpénzhitel | Folyószámlahitel |
| Meghatározás | A pénzügyi intézmények által kínált rövid lejáratú hiteleszközök, amelyekben a pénz visszavonása nem korlátozódik az ügyfél pénzbeli hitelére számla. | Olyan finanszírozási típus, amelyet visszavonhat a folyószámlájáról, még akkor is, ha nincs készpénzegyenlege, és a számla meghatározott összeghatárig terhelhető. |
| Biztosíték | Általában az adósok készleteinek és követeléseinek biztonsága. | Az adós tulajdonában lévő állóeszközök biztonságát biztosítja. |
| Korlát | A maximálisan elérhető összeg az értékesítés és az állomány százalékos aránya a pénzügyi kimutatásokkal együtt. | A korlátozó szankció elsősorban a biztonságra és a pénzügyi kimutatásokra épül. |
| Felhasználási feltételek | A készpénzhitel csak üzleti célokra használható. | A használat nem korlátozódik az adósra. |
| Principal | Ez állandó és nem csökken az idő múlásával. | A folyószámlahitel összege havonta csökken a Lejövő Folyószámlahitelnél. |
| Fiók | A készpénz jóváírásához új fiók megnyitása szükséges. | A bankok folyószámlahitelet kezdeményeznek a meglévő folyószámláján. |
| Biztosítás | Az állománynak készpénzbiztosítás előtti biztosítását kell biztosítani. | A tulajdonjogot a folyószámlahitel biztosítása előtt biztosítani kell. |
| Kamatlábak | A kamatláb alacsonyabb, mint a folyószámlahitelé. | A kamatláb magasabb, de a nap végén felhalmozott folyószámlahitelre, és nem a folyószámlahitel összegének egészére vonatkozik. |
Pénztári hitelek vagy folyószámlahitel készítésénél figyelembe kell venni a következő kulcsfontosságú pontokat, hogy megtalálják a legmegfelelőbb eszközt:
- Kamatláb - Mindkettő magasabb kamatlábbal rendelkezik, mint a fix hitelek
- Feldolgozási díjak - a feldolgozás bankok díja változik, de könnyedén tárgyalhat a feltételekről.
- Kamatszolgálat - Néhány pénzügyi intézménynek szüksége lehet arra, hogy az adott hónap kamatát a számlán keresztül ellenőrizze vagy készpénzzel fizesse az elkövetkező hónap néhány napján.
- Minimális használati feltétel - egyes pénzügyi intézmények problémái lehetnek, ha a folyószámlahitel vagy a készpénzhitel számláját nem használja fel bizonyos szintig.
A díjak hatalmasak lehetnek, ha nem teljesítik a 3. és 4. th pontot. Győződjön meg arról, hogy teljes mértékben bevonja Önt a finanszírozókkal annak biztosítása érdekében, hogy ne legyen rejtett költségek és illetékek, miután megnyitott egy számlát velük.
Összefoglalva, sok pénzügyi lehetőség van arra, hogy a pénzügyi intézmények a működőképes tőkekövetelményekhez teljes mértékben működőképesek legyenek. A bankok által nyújtott szolgáltatások közé tartozik a folyószámlahitel és a készpénzhitel.Olyan hasonlóságokkal rendelkeznek, amelyek egymás között vannak megosztva, bár a folyószámlahitel koncepció már régóta a gyakorlatban van. A készpénz-jóváírás a fejlődő pénzügyi hitelezés világának bemutatása.
