Különbség a hagyományos IRA és a Roth IRA között A különbség

hagyományos IRA vs Roth IRA

Az egyéni nyugdíjazási megállapodás (vagy számla), más néven IRA a rövid, egyfajta nyugdíjazási terv, amelyben az egyének keresni és elkülöníteni pénzt a nyugdíj-megtakarítás. Számos különböző számla létezik az IRA-k világában, amelyek mindegyike eltérő fiskális célt szolgál. A számlák leggyakrabban használtja a hagyományos IRA és a Roth IRA. Mindkettőnek megkülönböztető előnyei és hátrányai vannak, mint például az adókedvezmények.

A hagyományos egyéni nyugdíjazási megállapodás az IRA profilja, amely lehetővé teszi, hogy az egyének jövedelmi szintjétől függően a járulékok levonhatók legyenek, és az Ön számláján befizetett hozzájárulás adózás elhalasztása. Ez azt jelenti, hogy az adókat a nyugdíjazás után történő visszavonások után fizetik, és ezek a visszavonások akkor tekintendők rendes jövedelemnek, amikor elérik a 59 ½ éves korukat. A hagyományos IRA-k tulajdonosainak rendszeres visszavonásokat kell kezdeniük, mielőtt elérnék a 70 és fél éves életkorokat. Ennek elmulasztása a Belső Bevételi Szolgálat által elkobzott kötelező összeg felét eredményezi. A korai visszavonásokra is tíz százalékos büntetés van, de kivételek vannak rá.

Korlátlan orvosi költségek

Egészségbiztosítás

Fogyatékosság

IRA kedvezményezettje

Felsőoktatási kiadások

Első lakóingatlan

Átkerülés egy másik minősített tervbe

Rendszereloszlások

Bizonyos körülmények között egyes betétek nem vonhatók le. Ha Ön egy nyugdíjra vonatkozó terv keretében dolgozik, a hagyományos IRA-hoz való hozzájárulása levonása csökken (fokozatosan megszűnik).

Egy hagyományos IRA-ban a 70-es és a 70-es évek után már nem tudsz hozzájárulni a szükséges minimális elosztás (más néven RMD) miatt, ellentétben a Roth IRA-val.

Egy Roth egyéni nyugdíjazási megállapodásban az adókedvezmények eltérőek. A Roth IRA-hoz való hozzájárulása nem adólevonás. Még akkor is adóztatják, ha letétbe helyezték a Roth IRA-ban. Azok, akik egy Roth IRA-t tartanak, nem kapnak azonnali adómegtakarítást, ellentétben a hagyományos IRA-val. Ez azt jelenti, hogy ha van egy Roth IRA-ja, és az alacsony jövedelmezőséggel végződik, mint a jelenlegi, akkor kevésbé lesz használható készpénz. Súlyosabb büntetések alkalmazhatók a Roth IRA-ra a korai visszavonások miatt a szövetségi jövedelemadó és a tíz százalékos büntetés miatt. A hagyományos IRA-hoz hasonló kivételeket továbbra is alkalmazni lehet, mint az első lakástulajdonosok.

A Roth IRA egyik legnagyobb előnye, hogy a minősített kivonások adómentesek, és kevesebb visszavonási korlátozás és követelmény van. Roth-fiókra való jogosultság megszerzése szigorúbb, mivel a kongresszus korlátozta azokat, akik jövedelem alapján hozzájárulhatnak egy Roth IRA-hoz.Ez a számla típusa a rendszeres jövedelemmel rendelkezők számára, és nem a gazdagok számára. Például 2011-től a közös bejelentők csak akkor minősülhetnek, ha a módosított módosított bruttó jövedelem legalább $ 169 000, és nem haladja meg a 179 000 dollárt. A Roth-fiók kedvezményezettjei szintén az RMD felelősségi körébe tartoznak.

Összefoglaló:

1. A kvalifikált Roth IRA-kivonások soha nem vonhatók le, míg a hagyományos IRA levonható. Ezenkívül a hagyományos IRA esetében a rendszeres visszavonásoknak kötelezőnek kell lenniük, miután megkapták a minimális életkort.

2. A hagyományos IRA esetében az adózó 70 ½ éves koráig nem járul hozzá hozzájárulás.

3. Hacsak nem képzett, mindkét számlát büntetésnek lehet vetni; ennek ellenére vannak kivételek.

4. A hagyományos számlától eltérően a Roth IRA kedvezményezettjei RMD felelősségi körébe tartoznak.