Különbség a faktoring és a követelések finanszírozása között

Faktoring vs Vevők bevételeinek finanszírozása

A faktoring és a követelések finanszírozása a kisvállalkozások finanszírozásával kapcsolatos feltételek. Mindig is nehéz feladat volt a tőke megteremtése egy vállalkozás megkezdéséhez, mivel a bankok nem hajlandóak tőkét biztosítani anélkül, hogy az elmúlt néhány évben biztosítékot vagy pénzügyi kimutatást kérnének, ami nyilvánvalóan nem létezik egy kisvállalkozás indításakor. A pénzbeáramlás létfontosságú minden új kisvállalkozás számára, hogy fenntartsa azt, és kielégítse a napi költségeket és az üzleti tevékenységet. Mivel a hitelezési környezet szigorúbb, mint valaha, a vállalatok mindig alternatív finanszírozási módokat keresnek a vállalkozásukhoz, hogy megkapják azt a tõkét, amelyet alaposan meg kell tartaniuk. A kisvállalkozások finanszírozásának két ilyen nem hagyományos módja a faktoring és a követelések finanszírozása. Gyakran a kettőt szinte azonosnak kell tekinteni, de különbségek vannak a faktoring és a számlák követelésének finanszírozása között, amelyeket ki kell emelni, hogy bárki, aki üzleti tevékenységéhez pénzügyeket keres, mindkettőt vagy mindkettőt elvárhatja az igényeihez.

Faktoring

Ez a rendszer, amely a pénzügyileg specializálódott cég bármely üzletének kifizeti számláinak végleges megvásárlását jelenti. Ezt a vállalatot szintén nevezik faktornak. Rendes körülmények között a követelések teljes összegének 70-90% -át a követelések vásárlása során a tényleges tényezők teszik ki. A faktoring díj levonása után a faktor felszabadítja az egyenleg összegét, amikor a faktor általában 30-45 napos időközönként realizálja a számlákat. A faktoring díj attól függ, hogy hány napot tudnak realizálni a tényező és a követelés teljes értékén. Általában a faktoring díj a követelés teljes értékének 1,5-5,5% -a között van. A faktoring díj magas, ha bizonyos kockázatok vannak a követelés realizálásában.

A faktoring egyszerű módja annak, hogy cash flow-t kapjon egy olyan üzletben, amely létfontosságú a napi műveletek és a különféle kiadások fedezéséhez. Másrészt a faktoring cégek virágoznak, mivel jutalékot fizetnek a vállalat nevében a szállítóktól származó követelések beszedésére. Ebben a rendszerben a kisvállalkozó saját maga választhatja ki, hogy mely számlákat kell megőriznie az önmegvalósításhoz, és melyeket kell a faktoring társaságnak adni a megvalósítás egyszerűségétől függően.

Késedelmes finanszírozás

Ez egy másik kisvállalkozói finanszírozási rendszer, amely hasonlít a bankok hagyományos finanszírozására, de sok finom különbséggel rendelkezik. Miközben a bank csak akkor adja át az üzleti hiteleket, ha a tulajdonos fedezetet nyújt, mint például a lekötött betétek, gépek és gépek vagy más ingatlanok, a követelésfinanszírozás esetén a vállalkozónak üzleti vagyonokat és a pénzügyi társasághoz tartozó követeléseket kell vállalnia.A hitelező intézmény hitelkerete a követelésekkel összhangban változik, és általában a gazdálkodó jogosult a követelések 70-90% -ára visszavonni, és a kamatot csak a vállalkozó által visszavont pénzösszeg terheli. A követelésfinanszírozás olcsóbb, mint a faktoring, és itt a követelések hitelfedezetként működnek. Azonban a követelésfinanszírozás nem feltétlenül alkalmas a nagyon kisvállalkozások számára, mivel a bankok a havi eladások minimális célpontját állították fel, hogy ezzel hiteleket biztosítsanak.