IRA Rollover vs Transfer | Az IRA átváltása és átruházása

Rollover vs Transfer

Egy IRA vagy egyéni nyugdíja számla lehetővé teszi egy magánszemély a nyugdíjazáshoz való pénzeszközökhöz való hozzájárulást, és egy olyan pénzintézet birtokában van, amelyet letéteményesként ismernek. Az átfutás és átutalás kétféle módon történhet, amikor az IRA-hoz vagy az IRA-ból történő pénzmozgás megtörténhet. Annak ellenére, hogy mindkettő lehetővé teszi, hogy pénzeszközeit egy másik IRA-ra mozgassa, számos különbség van a kettő között. A cikk bemutatja az egyes tranzakció típusokat, és kiemeli az IRA átforgatásának és átvitelének hasonlóságait és különbségeit.

Mi az IRA Rollover?

Ha Ön az IRA-ban tartott pénzeszközeinek átkerülését választja, az átutalandó pénzeszközöket közvetlenül Önnek kell kifizetni, majd Ön ezeket a pénzeszközöket egy másik nyugdíjazási tervbe is be tudja vinni. Az alapok mozgását azonban szigorú 60 napos határidőn belül kell végrehajtani. Abban az esetben, ha a pénzeszközök mozgása 60 napon belül nem fejeződik be, a pénzt visszavonásként kell kezelni és adózni kell. Továbbá, ha kevesebb mint 59 és fél éves, akkor 10% -os büntetést kell fizetni a korai visszavonásért.

Egy másik korlátozás a tekercselés során az, hogy egy személy 12 hónapon keresztül csak egy átfedést végezhet. Az átcsúszások egyik hátránya, hogy az alapok 20% -át visszatartják az adók fizetésére, amennyiben a rollover nem fejeződött be.

Mi az IRA transzfer?

Az átutalás során az IRA letétkezelője közvetlenül átutalja a számlán lévő pénzeszközöket a kijelölt letétkezelőnek, és nem kell kezelni az átutalt pénzeszközöket. Az átutalás egyik fő előnye, hogy kényelmesek és az egyik legegyszerűbb módja az IRA-nak az IRA-ra történő áthelyezése. Mivel az alapok közvetlenül egy másik letétkezelő között mozognak, nem kell aggódnia a 60 napos idővonal betartásával. Nincsenek korlátozások sem a 12 hónapos átruházások számában. Az átutalások egyik fő előnye, hogy a pénzösszeg teljes összegét átutalja az új számlára, anélkül, hogy százalékos arányt tartana fenn az adók fizetésére.

Átutalás vagy átkelés

Az átfutás és az átutalások mind olyan eszközök, amelyek segítségével az alapokat az IRA-khoz és az IRA-khoz áthelyezik más nyugdíjazási tervekbe. Az átutalások az egyik legegyszerűbb módja annak, hogy pénzt mozgassanak az IRA-ba és onnan. Másrészről, az áthelyezések során az áthelyezni kívánt pénzeszközöket közvetlenül Önnek kell kifizetni, majd ezeket az összegeket egy másik nyugdíjazási tervbe kell befizetnie.A transzfereket többnyire előnyben részesítik, szemben a tekercseléssel, mivel az átruházásokra nem vonatkoznak ugyanazok a szigorú szabályok, mint a tekercselés. Az átutalások több éven belül végrehajthatók; azonban a tekercselés csak 12 hónaponként lehetséges.

Egy másik fő különbség az, hogy a rollover során a kezdeti letétkezelő visszatartja az adományok 20% -át. Ugyanúgy, mint egy átutalás esetében, az alapok nem kerülnek visszatartásra az adók kifizetéséért, és a teljes összeg átkerül az új számlára. Míg egy átfedés 60 napos idővonalat tartalmaz, az átadást közvetlenül a letétkezelők végzik, és nem kell aggódnia a 60 napos idővonal betartásával. Az egyik legfőbb hátránya az, hogy abban az esetben, ha a pénzmozgások 60 napon belül nem fejeződnek be, a pénzt visszavonásnak kell tekinteni, és adót kell fizetni.

Mi a különbség az IRA Transfer és a Rollover között?

• Az áttérés és az áthelyezés kétféle módon történhet, amikor a pénzeszközök mozgása az IRA-ra vagy az IRA-ra történik.

• Ha az IRA-ban tartott pénzeszközeit átkeresi, az átutalandó pénzeszközöket közvetlenül Önnek kell kifizetni, majd ezeket az összegeket egy másik nyugdíjazási tervbe helyezheti.

• Átutalás esetén az IRA letétkezelője közvetlenül átutalja a számlán lévő pénzeszközöket a kijelölt letétkezelőnek, és nem kell kezelni az átutalt pénzeszközöket.