Különbség a Bank és a Thrift között A különbség

Számos pénzintézet kezdte meg működését a globális piacon, hogy megkönnyítse a lakosságot azáltal, hogy egyedi termékeket és csomagokat kínál. Ez a szisztematikus növekedés a pénzügyi szektorban sok olyan hatékony eszközt eredményezett, amelyek korábban nem álltak a felhasználók rendelkezésére. Ha megnézzük az amerikai gazdaságot, a kereskedelmi bankokon kívül megtakarításokat, megtakarítási bankokat és takarékszövetkezeteket is találsz. Habár a megtakarítások nem olyan gyakoriak, mint a múltban, mégis az Egyesült Államok pénzügyi szolgáltató szektorának kulcsfontosságú részei.

Mint mindenki tudja, a bankok olyan pénzintézetek, amelyek pénzbetéteket fogadnak és kölcsönöket adnak ki, valamint egyéb pénzügyi szolgáltatásokat nyújtanak, amelyek magukban foglalják a vagyonkezelést, a széfeket és a pénzváltást. A bankok két közös típusa a befektetési és kereskedelmi bankok, és őket egy ország központi bankja vagy a nemzeti kormány irányítja. A kereskedelmi bankok biztosítékot kapnak a Federal Deposit Insurance Corporationtől (FDIC) a Bankbiztosítási Alapon (BIF) keresztül.

A kereskedelmi bankok felelősek a betét fogadásáért, rövid távú kölcsönöket nyújtanak a vállalkozásoknak és vállalkozóknak, és olyan eszközöket bocsátanak ki, mint pl. Bizonyos kereskedelmi bankoknál vannak olyan ügynöki részlegek is, amelyek lehetővé teszik a banki ügyfelek számára, hogy pénzüket fektessék raktárba, és vannak olyan bankok is, amelyek bizalmas társaságokat vagy üzletágakat működtetnek, amelyek részt vesznek az üzleti vagy a személyes bizalom kezelésében. Míg a befektetési bankok elsősorban olyan szolgáltatások nyújtására összpontosítanak, mint például az M & A (Fúzió és Megszerzés) szolgáltatásaival, illetve garanciavállalással vagy segítségnyújtással.

A technológia új korszakával nagyszámú kereskedelmi bank működik online, ahol az összes pénzügyi tranzakció elektronikus úton történik. A virtuális bankok általában nagyobb érdeklődést fizetnek a letéteményeseikért, és alacsonyabb díjat számolnak fel az ügyfelek számára kínált szolgáltatásokért.

Thrift

A spekulációk pénzügyi intézmények, és fő céljuk a pénzt keresni és otthoni jelzálogokat szerezni annak érdekében, hogy elősegítsék a családi házak finanszírozását a munkásosztálybeli egyének számára. Mint már említettük, magában foglalja a megtakarítási és hitelfelvételi (S & L) egyesületeket. Ezek viszonylag kisebbek, és elsősorban a vevőiknek nyújtott szolgáltatások nyújtására irányulnak, például olyan szolgáltatásokat nyújtanak, mint az automatikus hitelek, hitelkártyák és személyi kölcsönök.

A Thrift története a 18

th

századra nyúlik vissza, az Egyesült Királyságban a "építőipari társadalmak" kezdetén. Kezdte a jelzálogkölcsön kiadását a biztosítótársaságoktól és a bankszektortól.A Thrift bankok szerkezete hasonló a vállalati cégekhez, ahol a tulajdonjog a részvényeseknél van. Az 1980-as évek megtakarítási és hitelezési válsága után, amely a Thrift bankok kudarcát eredményezte, és a Dodd-Frank Act után, amely megszüntette kevésbé szigorú szabályozását, ezek a bankok strukturális változásokon mentek keresztül, amelyek csökkentették a pénzügyi intézmények és a hagyományos bankok közötti különbségeket. ^{A kongresszus 1989-ben elkezdett lebontani a hagyományos és a megmentő bankok közötti különbségeket. Ennek eredményeképpen a megtakarítási ágazat nagy része felzárkózott a mainstream bankszektorba. A gazdasági szakértő, Bert Ely által végzett kutatás szerint a szabályozási és törvényi változások szinte elhomályosítják a pénzügyi intézmények közötti különbségeket, és úgy véli, hogy a megtakarítás végül megszűnik. Meg kell azonban jegyezni, hogy nem azonosak a hagyományos bankokkal, és mégis vannak különbségek a kettő között.} Különbségek

A termékek korlátozása

A hagyományos bankok mind az egyéneknek, mind a vállalkozásoknak nyújtanak szolgáltatásokat, míg a takarékosság csak a fogyasztókat szolgálja, nem pedig a kis- és nagyvállalatokat. Ezen túlmenően a takarékszövetkezeti bankoknak a portfóliójuk 65 százaléka fogyasztási hitelből kell állnia. Emellett a vagyonuk mintegy 20% -át a kereskedelmi hitelekhez adják, és csak a felét használhatják a kisvállalkozói hitelekhez. A kereskedelmi bankoknak nincsenek ezek a korlátozások.

Magasabb hozam és likviditás

A hagyományos bankoktól eltérően a takarékosságok általában a Federal Home Loan Bankok alacsonyabb költséggel történő finanszírozásához férnek hozzá, és így alacsony kamatot fizetnek. Lehetővé teszi számukra, hogy magasabb hozamot biztosítsanak a megtakarítási számlákkal rendelkező ügyfeleknek. Továbbá, magas likviditással rendelkeznek háztartási jelzáloghitelek nyújtására a hagyományos bankokhoz képest.

Termékkínálat

A bankok számos számlát kínálnak a vagyonkezelés, a biztosítási rendszerek, a deviza stb. Tekintetében, és számos termék áll rendelkezésre a lakosság számára, hogy kiválassza a pénzügyi célokat. Mindent összevetve, a hagyományos bankok olyanok, mint a pénzügyi szolgáltatások egyablakos ügyintézése, ahol az ügyfelek számos terméket találhatnak. Másrészről a takarékszövetkezeti bankok csak néhány típusú könyvelést kínálnak, és termékeik sokkal egyszerűbbek, és nem igényel sok menedzsmentet.

Charter

A kereskedelmi bankok esetében a chartát szövetségi vagy állami kormányzat bocsátja ki, és a bank részvényesei dönthetnek arról, hogy melyik egyike ésszerű, figyelembe véve növekedési kilátásaikat. A nemzeti bankok chartáit az Egyesült Államkincstár részlege adja ki, a Pénztár ellenőrző hivatalának nevezik. A kereskedelmi bankok engedéllyel kereskedhetnek egy állami szövetségi szövetségre. Másfelől a takarékszövetkezet alapszabályát a Thrift Felügyelet Szövetségi Hivatala bocsátja ki, vagy az államháztartás pénzügyi szabályozó részlege bocsátja ki.

Tulajdonjog

Azok a magánszemélyek, akik egy megtakarított megtakarítási és kölcsönzési társulást indítanak, tipikusan két tulajdoni opcióval rendelkeznek; a tulajdonos lehet egy letétkezelő vagy hitelfelvevő, vagy az S & L'charter állományát ellenőrző részvényesek is megteremthetik a megtakarítást.Ezt kölcsönös tulajdonlásnak is nevezik. A bankok viszont nemzeti vagy regionális vállalkozásként kínálják szolgáltatásukat, és a részvényesek által kinevezett igazgatótanács vezet. Ezért a hitelfelvevők és a betétesek nem rendelkezhetnek a hagyományos bankok tulajdonlásával.

Finanszírozás

A takarékosság és a hagyományos bankok finanszírozási mechanizmusa szintén eltérő. A spekuláció elsősorban a megtakarításokból származik, amelyeket a magánszemélyek és a helyi vállalkozások fizetnek ki, amelyekért fizetett kamatot; ez hasonló az Egyesült Királyságban és Ausztráliában működő építőipari társaságokhoz. Mint már említettük, a takarékosságok nagyon kicsiek a hagyományos bankokhoz képest. Helyi szinten működnek, és így nem kapják meg pénzüket a pénzpiacról vagy a magántőke felett. Ehelyett a helyi közösségből összegyűjtött pénz alapvetően személyi kölcsönként vagy jelzálogként kölcsönadható. Míg a hagyományos bankok szabadon viselkednek a takarékszövetkezetekhez képest, különösen az 1932-es Glass-Steagall törvény után, mivel ez a törvény nem követeli meg, hogy a lakossági bankokat külön kell tekinteni a befektetési bankoktól.

Regulation

Thrift intézmények alakultak az 1850-es években az Egyesült Államok szövetségi irányítása alatt. Ezért szabályozottabbak a hagyományos bankrendszerhez képest. Mivel a jogszabályok szerint a jelzáloghitelezésük legalább 65 százaléka kötelező, a lakásszektorban bekövetkező bármilyen visszaesésre érzékeny. Azonban a 2008-as hitelkockázás során kiderült, hogy elég erősek, mivel nem kaptak kitettséget a kereskedelmi bankok könyveikhez fűződő adósságához, ezért a válság nem volt súlyos, mint a hagyományos bankoké.