Különbség a faktoring és a Bill Discounting | Faktoring vs Bill Diszkontálás
Mivel mind a faktoring, mind a számla diszkontálás a rövid távú finanszírozás forrásai, amelyeket a bankok és pénzügyi intézmények kínálnak, tisztában van a faktoring és a számla diszkontálás közötti különbséggel. A faktoring és a számla diszkontálás az eladók és kereskedők számára lehetővé teszi a követelések gyorsabb beszedését anélkül, hogy tőkét kellene kötniük. Mivel a faktoring és a diszkontálás használata segít a pénzáramlás javításában, ezek a rövid távú finanszírozási források nagyon népszerűek a kereskedők körében, és nagymértékben használják a nemzetközi kereskedelemben. A hasonlóságok ellenére számos finom különbség van a faktoring és a számla diszkontálás között. Az alábbi cikk világos magyarázatot ad mindegyikre, és kiemeli hasonlóságukat és különbségeiket.
Mit jelent a faktoring?A faktoring követelésekben a kereskedő kedvezményes áron értékesíti a nem fizetett számlákat a faktoring cégeknek, mint például a bankoknak és pénzügyi intézményeknek. Ezután a faktoring cégek azonnal fizetik a kereskedőnek a számlájuk értékét mínusz díj ellenében. Ez nagyon kényelmes az eladó számára, mivel nemcsak gyorsabban tudja visszafizetni követeléseit, hanem a faktoring javítja a pénzforgalmat is olyan pénzeszközök felszabadításával, amelyek határozatlan időre kötődnek. A faktoring követelések folyamatában a faktoring cégek feladata az összes hitelellenőrzési tevékenység fenntartása, beleértve az értékesítési nyilvántartást és az adósságok közvetlen beszedését az ügyfelekkel való kapcsolatfelvétel során.
A recourse faktoring előnyös a faktoring cégek számára, ugyanis abban az esetben, ha az ügyfelek nem fizették meg számlájukat a tényezőnek 60 és 120 nap között, a kereskedőnek meg kell vásárolnia ezeket a számlákat, és szenvednie kell a veszteséget a fizetés elmaradása miatt. A non-recourse faktoringnál a fizetésképtelenség kockázatát és elvesztését a faktoring cég viseli teljes mértékben. A teherszállítási faktoring szolgáltatásokat szintén használják a teherszámlák fizetésére. Az árufuvarozási vállalat a fuvarozó társaságnak értékesítheti rakományjegyzékét vagy árufuvarozási számláját, és azonnali készpénzt kap.
A számla diszkontálásakor az eladó az árutovábbító csereügyletet állít elő, majd az említett váltót egy bankra vagy pénzügyi társaságra engedményezi. Az eladó azonnali pénzeszközöket kaphat, amely elmarad a pénzügyi vállalkozás által felszámított díjból. Bill diszkontálás lehetővé teszi az eladónak, hogy gyorsabban visszafizesse követelését, javítva ezzel a pénzforgalmat.A számla megvásárlása előtt a banknak vagy a pénzintézetnek több tényezőt is figyelembe kell vennie, beleértve a számlához kapcsolódó fizetésképtelenség kockázatát és a számla megfizetésének hátralevő idejét. Az alacsonyabb kockázatú és rövidebb lejáratú számlát előnyben részesítjük. Miután az áru vevője a fizetést a banknak teljesíti, a tranzakció megtörténik.
A faktoring és a számla diszkontálás mind a rövid távú finanszírozás forrása, amely a kereskedők és az eladók számára lehetőséget biztosít a követelések kifizetésére gyors és kényelmes módon. A rövid távú finanszírozás mindkét formája elősegíti a pénzáramlást és a működőtőke-gazdálkodást. A hasonlóságok ellenére néhány különbség van a faktoring és a számla diszkontálás között. Bill diszkontálás mindig igénybe vesz, míg a faktoring lehet igénybevétel vagy visszafolyás. A faktoring az értékesítési nyilvántartásokat is megőrzi és adósságot gyűjt, míg a számla diszkontálás csak a számla megvásárlását foglalja magában, és a számlavezetés karbantartását a pénzügyi vállalat nem végzi el. Lehetőség van arra, hogy a számla diszkontálását több időpontban érje el. Nem ez a helyzet a faktoring esetében. A faktoring egy olyan rendszer, amelyet számos számlán keresztül lehet meghosszabbítani, míg a számla diszkontálásakor minden egyes számlát egyedileg kell értékelni a diszkontálás előtt.
Összefoglaló:
Factoring vs Bill Discounting
• A faktoring és a számla diszkontálás mind a rövid távú finanszírozás forrásai, amelyeket a bankok és pénzügyi intézmények kínálnak.
• A faktoring követelésekben a kereskedő kedvezményes áron értékesíti a nem fizetett számlákat a faktoring cégeknek, például a bankoknak és pénzügyi intézményeknek.
• A faktoring követelések folyamatában a faktoring cégek feladata az összes hitelellenőrzési tevékenység fenntartása, beleértve az értékesítési nyilvántartás kezelését és az adósságok beszedését közvetlenül az ügyfelekkel való kapcsolatfelvétellel.
• A számla diszkontálásakor az eladó az árutovábbító csereügyletet állít elő, majd az említett váltót egy bankra vagy pénzügyi társaságra engedményezi.
• A számla megvásárlása előtt a banknak vagy a pénzügyi intézménynek több tényezőt is figyelembe kell vennie, beleértve a számlához kapcsolódó nemfizetés kockázatát és a számla megfizetésének hátralevő időtartamát.
• A faktoring egy olyan rendszer, amelyet számos számlán keresztül lehet meghosszabbítani, míg a számla diszkontálásakor minden egyes számlát egyedileg kell értékelni a diszkontálás előtt.
További olvasmányok:
A tényezők közötti különbség és a követelésfinanszírozás
- A faktoring és a forfeiting közötti különbség
- A faktoring és a számlázás közötti különbség
